永鑫租賃融資提供支票貼現,支票借款,支票貸款,多元貸款服務

銀行貸款,票據貸款,短期資金融資,各項財務整合規劃,機械,土地廠房,工商融資

如需諮詢可以撥打服務專線~林專員: 0978-507198

支票貼現流程

支票貼現電話諮詢
客戶電話諮詢
約定雙方時間面談
客票,支票貼現
準備支票或客票
各種支票都可借款
關於支票貼現
資料評估
評估職業票信還款能力
支票貼現撥款
完成撥款
每月按時繳息還款

什麼是票貼?

支票貼現簡稱為票貼,也稱作墊付國內票款。依照銀行法第3條第1項第6款,銀行有提供票據貼現的服務,提供中小企業一定數量的遠期票據,以預扣利息的方法買入票據,而利息一般會依據發票人、行業別等因素決定。
也就是利用交易時的應收票據(幾個月後到期才可拿到款項的支票,又稱遠期票據),有可能在這期間剛好需要資金,形成資金缺口,這時就可以去銀行或融資公司,抵押還未到期的支票,先換成現金來應急。
而銀行會收一些手續費和這幾個月的利息,拿到的金額會較票據金額低一點,其中的差額為銀行的利潤,稱為票貼息。簡單來說,票貼就是以利息來換取減少資金缺口的時間,這種借款方式就是俗稱的「票貼」、「調現」





支票貼現種類
支票貼現種類主要分為以下三種,貼現、轉貼現以及再貼現

⠸貼現
持票人將尚未到期的支票賣給貼現銀行,得以提前取得現款,台灣中小企業多利用此種方式,向銀行辦理的支票貼現。
⠸轉貼現
銀行以貼現購得的尚未到期的支票,再向其他商業銀行做支票轉讓,一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式。
⠸再貼現
貼現銀行持尚未到期的已貼現支票向中央銀行的貼現,通過轉讓支票取得中央銀行再貸款的行為。



另外,由申請票貼的對象可分為,銀行票貼、民間票貼: 1.銀行票貼:以公司行號為主   2.民間票貼:以個人支票貼現為主

票貼的限制
一般對銀行來說,票貼的資格無過多限制,僅有下列三項規定:中小企業(公司行號)無不良信用紀錄實際交易取得的支票


line-show-1.png專有名詞line-show-2.png

接下來是講到票貼,常會聽到的專有名詞介紹


客票

指客戶所開的支票,銀行為避免客戶持非營業所收支票進行貼現,通常收到客票,需要求對方要附上營業所開之發票存根作為背書,否則就不能要求對方負票據的法律責任。


芭樂票

芭樂票為發票人未經本人授權同意使用偽造票據,發票人開立票據為行使詐欺行為之手段,涉偽造有價證券及其行使罪或詐欺罪。如果是一般跳票,例如銀行存款不足,則無法兌現支票,銀行會開立退票通知附在票據上。原則上,執票人可藉此支票及退票通知,向法院聲請支付命令。


跳票

因為存款不足或芭樂票的緣故,使金融機構開退票通知的情況,稱為跳票


現在銀行怎麼做?
支票正面的收受人應與背書時的姓名相同,而支票背面需簽名或蓋章,背書簽名時,以別號、綽號、藝名來簽名,若能證明為本人,均有法律效力。
而公司章只要蓋有公司名稱、「營業專用」或「請領租金專用」等字樣,即有效力,不限於正式的印鑑,以下為各位整理有提供票貼服務的銀行資訊。




支票貼現種類 支票貼現種類主要分為以下三種,貼現、轉貼現以及再貼現

永鑫租賃融資提供的企業貸款借貸方案
力挺企業營運與事業擴展


企業貸款借貸,既不佔用企業主的銀行貸款、申貸額度,也不會影響企業信用保證基金(中小企業信保基金)的申辦,更不會在金融聯徵中心留下記錄。能協助企業在最短時間內取得週轉資金;解決一時的購貨資金壓力,活絡公司整體營運動力。


企業貸款優點
(一)永鑫租賃融資能即時融資財務,存入銀行支存帳戶,以維護您公司經營的信用與品質。
(二)能購料借貸:以購料訂單轉現週轉,拓展公司的營運規模。
(三)能充分配合企業因應季節性、經常性、臨時性的資金需求,企業商機不漏接!
(四)能以原物料、存貨借貸,擔保品快速申貸核款,以更便捷的借貸方式為企業找到週轉金。
(五)免除銀行貸款的層層申辦手續,解決您臨時或一時的財務需求。
(六)以日單利計息,配合企業中、短期資金運用的最佳選擇。
永鑫租賃融資服務應收帳款借貸對象:不限營造業、模具機械業、物流貨運、電子產品及零件業、加工業及批發商……等。
永鑫租賃融資針對中小企業營運調度的資金需求,以日計息、本金可分期彈性償還,資金運用更靈活,老闆們能順利拓展公司營運規模,掌握商機、維護信用!


⠸中小企業貸款方案
銀行行庫為配合中小企業貸款週轉,提供多種方案。大致上來說,中小企業短期借貸的方式有:貼現、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等借貸方案。

⠸中小企業貸款-支票貼現

企業貸款種類繁多,一般來說銀行的方案不出下列幾種方式。 貼現:銀行為了配合企業貸款且遵照銀行法規中的「銀行對遠期匯票或本票,以折扣方式預收利息而購入者,謂貼現」。申請貼現方式,即企業在交易過程中向客戶收取未到期之支票作為帳款收付,企業再以此匯票託付銀行行庫,銀行可預先給企業一定金額之貼現額度作為額度上限,在票貼額度內銀行以預收利息方式先予墊付現金給企業,待票據到期時收取票款,銀行兌現之票款即作為企業償還銀行墊款之款項。
⠸中小企業貸款-墊付票款、透支、帳款借貸
銀行企業貸款中,還有墊付票款、透支、帳款借貸等方式。 墊付國內票款:針對國內企業在商品交易後取得對等報酬之客戶支票(客票)予以墊付,俟客票到期時託收兌現以償還銀行先墊付之金額。此項額度即票面金額。 透支:企業的支存帳戶無存款或存款餘額不足時,將由銀行先予墊付。 應收帳款借貸:企業將其持有之應收帳款債權轉讓給銀行,以債權作為擔保融通應收帳款向銀行取得金資,該筆企業貸款應於借貸帳款到期時償還借貸。

⠸中小企業貸款-支票貼現

企業貸款的項目非常廣泛,像短期週轉、信用狀等方式也是相當常見的。 短期營運週轉金貸款:企業於正常營運週期內所需之資金可向銀行申請。 開發國內(即)遠期信用狀:銀行開發的信用狀也是企業貸款幫助企業融通資金的方法之一。企業間交易有買、賣雙方,買方向銀行申請信用狀,信用狀之受益人為賣方,賣方完成貨物點交後可向開發信用狀之銀行請求兌現款項。即期國內信用狀,到期時由買方付款贖單;遠期國內信用狀,先由開狀銀行墊付,每筆最長不得超過六個月。 此外,銀行也會配合政府頒佈之中小企業貸款專案增設企業貸款類別。



銀行辦理企業貸款應注意
向銀行申請時,需要經過繁複的資格審核,如果沒有事前備妥審核資料,可能就會造成申請上的障礙。

 

企業貸款條件資格
new-line.png
企業貸款借貸方案

一、申請企業貸款的公司成立年資
一般向銀行辦理之企業要設立滿一年,而想要辦理信保基金者,製造業需設立滿六個月,一般商業則需滿一年。

二、公司登記的資本額
銀行通常會按公司登記之資本額去核算貸款倍數。企業貸款上限一般是資本額的1至1.5倍。

三、信用狀況
不論是公司或企業主都需維持自身的優良的信用狀況,一旦有支票退、補記錄,就很難再向銀行申請任何的企業貸款款項。

四、公司財務報表
中小企業常會忽略公司的營運狀況財務報表,不過,向銀行申請時,銀行會要求客戶提出能反應公司營運狀況的年度報表,以作為評估貸款的依據之一。

五、企業使用支票的情況
使用票據的頻繁狀況,有時也會被銀行列為審核企業貸款的依據。

六、其它貸款還款紀錄
特別需注意負責人或企業在銀行貸款的繳款紀錄是否正常。

七、合當的保證人
辦理企業貸款時,銀行會要求二至三名連帶保證人。

八、影響企業貸款的其他因素
例如,業主或公司的稅務問題、訴訟問題、已向多家不同銀行申請貸款、貸款銀行並非往來銀行、貸款理由及應備資料不足、申貸者為個人戶非企業戶等。其中貸款的理由,應配合企業貸款提出,例如:廠辦擴張、營運週轉金、購料週轉金等。


 

中小企業貸款新選擇
為何要申請企業貸款呢?
事實上,中小企業常會遇到備料、購料、季節性等中、短期資金週轉的問題,除了向銀行申請長期性的借貸外,也有許多業主轉向民間貸款理財中心辦理貸款。

永鑫租賃融資除了可解決企業臨時性的資金缺口,也可因應一時週轉狀況。且貸款理財中心為配合中小企業短期週轉的需求,也有各種配套方案,例如:汽車借款、原物料、機具或產品等動產借貸。不論是製造業或貿易業皆能依自身營運情形辦理借貸,又可以以公司支客票作為還款,免除了客戶還款時的期限壓力。永鑫租賃融資會是您企業貸款資金週轉時最有利的選擇。
支票貼現:專業的貼現服務,讓您安心無憂

→永鑫租賃融資提供支票貼現貸款平台免煩惱!

→為什麼要選擇永鑫租賃融資貸款平台?支票貼現貸款平台提供支票借款,支票貸款,多元貸款服務專業團隊經手過上千件貸款專案專業經理人替您量身打造        最適合的貸款方案,專人即時提供免費諮詢服務。申辦容易、手續簡易彈性多樣的分期選擇專案,立即來電申請,也可用LINE馬上申辦!

→撥款快速額度試算快,文件備齊審件快,審核通過撥款快,多元貸款服務皆可辦理,是您長、短期資金需求的便利融資管道。

CONTACT US
  • 備註:

    還款期數:最低3期,最長60期 (以月計算)。利息(以相關及當舖法規定為準) : 最低1%~最高2.5%(提早結清以日計算,無違約金。
    例如:借款一萬元最低月息100元最高250元。無任何代辦費用。依據個人工作、薪水及各項負債授信條件不同,審核有所差異。

    電話 : 0978-507198